💡 Lamp Invest — ИИС

Вполне жизненная ситуация когда у семьи есть накопления и возможность их ежеквартального увеличения на определенный процент относительно первоначальных накоплений.  Но если откладывать их в «банку», то их покупательная способность будет теряться из-за инфляции. Что делать? Ответ однозначен: вкладывать под некоторый процент доходности. Это стратегия покупки 2-3 ОФЗ с дюрацией портфеля около 2-х лет. Так как стоимость лота ОФЗ на Мосбирже составляет примерно тысячу рублей, то это означает, что Ваши деньги сразу начинают «работать» даже при довносе от 5 тыс. ₽. Но мы все же говорим  об индивидуальном инвестиционном счете, а потому возьмем суммы, при которых мы сможем получить максимальный возврат НДС – 52 тыс. ₽ в год. Для получения такого возврата нам в течение года надо занести сумму на счет в размере 400 тыс. ₽. Так как для довнесения мы можем использовать и возврат,  получаем, что «новых» денег мы должны внести 348 тыс. ₽ или 29 тыс. ₽ в месяц. Так как в первый год подключения у нас возврата нет, то недостающую сумму мы возьмем в качестве начальной  - 200 тыс. ₽. Довнесение возвращенных 52 тыс. ₽  на счет мы отнесем к концу июля, так как по моему опыту возвратов эти суммы приходят на счет налогоплательщика в июне-июле. НО! Для получения результата «чистыми» мы должны учесть и расходы на комиссии и НДФЛ. Впрочем, последнего в этой стратегии практически нет, так как мы имеем дело с ОФЗ. А комиссии? Комиссия сервиса автоследования comon.ru для данной стратегии составляет 1% от СЧА и рассчитывается ежедневно как СЧА*1%/365. Поэтому из результатов мы ежемесячно будем вычитать сумму (счет на начало месяца+счет на конец месяца с довносом)*1%/24. Также у нас есть расходы на приобретение ОФЗ. Но в данной стратегии мы имеем дело с ликвидными ОФЗ и потому можно быть уверенным, что они составят не более 0,1% от оборота. На эту величину мы и дисконтируем и начальную сумму и все последующие довносы. Результат в ₽ таких накоплений мы видим на следующем графике:



Как мы видим, при общей накопленной сумме вложений 1,44 млн. ₽ наш счет составил почти 1,9 млн. ₽